Entendemos por intermediario financiero a las instituciones especializadas en mediar entre unidades que desean ahorrar dinero y las unidades que quieren fondos prestados, como un banco o cajas de ahorro, entre otros. No hay necesidad de pedir dinero a un intermediario, pero tiene la comodidad de facilitar esta labor porque contactan con muchos participantes y dan garantías a ambas partes.
Por realizar estas labores, los intermediarios reciben un margen de intermediación, que es la ganancia neta que obtiene el negocio de intermediación, aunque a medida que ha pasado el tiempo, sus tareas se han vuelto más complejas y numerosas, su principal función como expertos en hipotecas es la de buscar la mejor hipoteca para cada cliente.
¿Qué servicios ofrecen los intermediarios financieros?
Los intermediarios financieros prestan servicios principalmente:
Permiten disminuir el riesgo de los varios activos por la diversificación de la cartera y pueden comprar activos a cualquier valor que no pueda comprar un particular individualmente.
Captan recursos de los ahorradores a corto plazo y los traspasan a un mayor plazo.
Facilita a cada cliente todos los trámites necesarios para la obtención del préstamo hipotecario en las condiciones más ventajosas.
Intermediarios financieros bancarios y no bancarios
Los intermediarios financieros pueden ser bancarios o no bancarios:
Los bancarios están formados por bancos y cajas de ahorro. Captan el depósito y la y la oferta de créditos y préstamos, y cobran comisiones por estas tareas, en los no bancarios hay mucha variedad que emiten activos y hacen funciones además de las bancarias. En ocasiones, estas funciones las hace la propia banca, por su grupo de empresas o directamente. Podemos diferenciarlas en:
Compañías aseguradoras: lanzan un específico activo financiero. Constituyen cuantiosas reservas invirtiéndolas en otros intermediarios.
Instituto de crédito oficial: trabaja bajo las órdenes del gobierno y concede ayudas a los sectores económicos con complejidades y financian estructuras o sectores que consideren prioritarios.
Fondos de pensiones privados: su objetivo es complementar las pensiones que paga después de la jubilación la Seguridad Social. Para esta tarea, los asociados harán aportaciones periódicas.
Sociedades de crédito hipotecario: dan créditos hipotecarios, obteniendo recursos por depósitos a plazo o emiten títulos hipotecarios garantizados por crédito concreto o su cartera de créditos.
Las sociedades y los fondos de inversión mobiliaria: son grupos de inversores asociados para entrar a la Bolsa. Para percibir sus recursos emiten unos certificados de participación que representan una parte del patrimonio.
Ventajas e inconvenientes
Entre las principales ventajas de los intermediarios financieros destacamos que canalizan el ahorro a las inversiones de sus clientes, su servicio es muy personal e imparcial, y ofrecen muchas alternativas al inversor, y realizan un seguimiento a la situación de cada cliente.
Como desventajas, tenemos que su trabajo cobra una comisión del crédito solicitado.
Cualquier persona física o jurídica ser intermediario financiero, siempre que tengan una autorización legal que les permita serlo. Deben cumplimentar unos requisitos legales con previo registro en la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).
Pueden ser intermediarios las entidades de crédito como bancos, cajas de ahorro etc…, sociedad gestora de carteras (SGC), compañías de seguros, institución de inversión colectiva (IIC), fondos de pensiones, empresas profesionales o privadas o intermediarios financieros independientes.
Puede darse el caso de haber intermediarios financieros en muchas situaciones dadas en mercados financieros, como la emisión de deuda, oferta pública de venta (OPV), en venta de fondos de inversión y en la colocación de productos estructurados.
Si quieres saber más puedes visitar la web de Accesia, allí podrás encontrar información clara y bien explicada.
Deja una respuesta